保险责任是指保险保障什么，还有不保障什么。下面奶爸为你具体的解释。
01什么是责任免除
责任免除通俗点说就是，法律规定或合同约定的，保险人对某些风险造成的风险责任不承担保险责任。
一般有两种作用，一是避免误解。有些保险人本来就不承保的范围，但可能会造成误解的风险责任，条款里面也会特别约定不属于责任范围。
比如猝死在定义上是：因疾病引起的突然性死亡。因为是疾病引起的，所以意外险一般是不保障猝死的。但在我们的认知中，可能觉得猝死就是一种意外，因此保险公司为了避免之类的纠纷，也会把猝死列为责任免除。
其二，在保险人愿意承担的风险之内，通过责任免除条款的约定，可以将一些不可控的风险排除，对保险责任承担的范围再加一个限制。
比如，战争、军事行为而导致的事故，保险人不承担保险责任。
02四大险种的免责条款
不同的险种责任免除也是不完全一样的，我们逐个看看它们的区别是什么。
1、寿险
奶爸见过寿险最少的免责条款只有3条，像大麦甜蜜家定寿的免责条款如下：
除了故意行为和违法犯罪行为，无论是疾病身故还是意外身故，都是可以获得赔付的。
寿险有关的测评可以点击了解：定期寿险测评：定寿地板价又被刷新了？
2、重疾险
重疾险的免责条款都大同小异，以昆仑健康保2.0为例：
故意行为、违法行为和不可抗力都是不保的，当然，还有一些免责更多的是出现在重疾险的具体疾病定义里，一般是对病理上的一些责任除外。
关于重疾险的测评，点击可了解：《重大疾病保险价格表，哪款重疾险最便宜》
3、医疗险
医疗险的免责条款比重疾险还要多一些，在我们业内聊得比较多的就是：在医生或医院的诊断下，必需且合理的医疗费用才可以赔付，而患者自己要求的医疗费用是不予报销的。
但这样的条款，也是为了控制医疗资源不被滥用。不然病人看个病都选进口的、最贵的报销，保险公司还哪有钱给我们设计更好的保险产品，并不是最贵的治疗方法才是最合适的，这点要弄明白。
医疗险共性条款包括以下：
主观因素与不可抗力：故意行为、违法犯罪、不可抗力不保，比如酒驾、战争；
不报销的范围：既往症和非合同约定医院范围不保；
不报销的项目：患精神性疾病、艾滋病、整形美容、遗传病、先天病、怀孕相关、牙科相关、康复性治疗、性功能相关、高风险运动、职业运动等，都是不能报销的。
如果生病了再买医疗险，理赔的时候保险公司查出来是既往症，也是不能赔付的。
关于医疗险的详细测评可以点击了解：《2020医疗险排行榜，哪个医疗险最值得购买？》
4、意外险
意外险的免责，最简单理解的就是不保疾病，比如中暑、高原反应、个体食物中毒还有文中提到的猝死都是不保的。除了被保人的过失、不可抗力以外，意外险的免责一般多集中于健康方面的原因，以亚太超人意外险为例：
需要注意的是，意外险理赔需要满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的，使身体受到伤害的风险才可以赔付。
03总结
当发生保险事故的时候，我们最先看的是保险责任，确保自己的的事故是否在保险公司的承保范围内。
如果不在范围内，那么保险公司不负保险责任。如果在范围内，我们还需要去确认是否在产品的责任免除条款里。
保险责任的意思是指保险人依照保险合同对被保险人或者受益人承担的保险给付责任。简单点说，就是保险公司必须承担的责任，保险责任的内容一般包括时间、内容和方式。
一、什么是保险责任
保险责任的内容一般包括时间、内容、方式。
时间就是保险责任的起止时间，什么时候开始，什么时候结束。
内容就是保险公司的承保范围，在什么情况下我们能获得保险公司的理赔。
方式就是保险公司怎样赔付给受益人，给付多少。
为了让大家更清晰地了解这个概念，我们以重疾险为例，进行具体分析。
重疾险的保险责任，比如重疾，中症，轻症，有些还有附加责任。
下面奶爸直接选择网红重疾险--超级玛丽3号max作为分析对象：
表格中展示的就是超级玛丽3号max的保险责任，包括它的内容，给付条件等。
我们接下来对这些保险责任展开分析：
因为投保原则不属于保险责任范畴，所以我们直接从内容入手。
保障内容：
超级玛丽3号max包含重疾，中症和轻症保障，这是一般主流重疾险的基本保障内容。
所以我们通常会说，确诊重疾需要符合保险合同规定，才能够获得理赔。
只有保险合同中规定的，才是保险公司需要承担的保险责任。
重疾是符合条件，可以直接给付，而中症轻症也是根据合同条款进行赔付。
保险责任是保险合同中的重要组成部分，因此学会看保险条款十分重要，《4招快速看懂保险合同！》