工商银行与农商银行之间的跨行转账，其到账时间取决于多种因素。在工作时间内，如果选择快速到账，通常可以在实时或最多两小时内完成，但具体取决于双方银行的处理速度。一般情况下，常规的跨行交易可能需要一至三个工作日来完成处理，非工作日则顺延至下一个工作日处理。
需要注意的是，如果在周五下午三点后进行转账，最早会在下周一上午到账，最迟则在周三。而在工作日的白天，特别是下午三点前，转账通常能当天到达农商银行，但实际入账时间还需取决于对方银行的处理效率。
在办理转账业务时，用户有三种到账时间选择：实时到账、普通到账和次日到账。实时到账几乎是即时的，普通到账则会在两小时内完成，而次日到账则会在24小时后到账，但节假日可能会延长到账时间。因此，建议在处理转账时考虑这些因素，以确保资金能及时到达。