中文版序言
由加拿大约克大学夸克·霍(Kwok Ho)和克里斯·罗宾逊(ChrisRobinson)两位长期致力于个人理财研究、培训的专家编著的《个人理财策划》中译稿已经完成，即将由中国金融出版社付诸出版。听到这个消息，我由衷地为这本书的出版感到高兴。《个人理财策划》作为一本系统介绍国外个人理财业务的专业书籍，在加拿大金融界具有很大的学术影响，是许多高等教育机构和银行培训机构的培训教材。本书还被许多国家引进并翻译成多种文字出版。个人理财业务在国内已经起步，本书的引进和翻译出版，必将对这项业务在国内的深入开展产生一定的影响。
近年来，我国社会经济生活发生了重大变化，人们的现代个人理财观念正在逐步形成，投资理财的需求也在日益增加，随之而来的便是个人理财的社会化、专业化发展。个人理财的出现和发展，标志着新的理财时代的到来。在市场经济体系不完善的情况下，个人理财仅限于简单的家庭收支安排和银行储蓄，缺乏有效的金融市场和金融工具。对进入市场经济时代的人们来讲，金融市场的迅速发展，金融工具的创新，为个人客户理财业务的深入开展提供了广阔的空间。随着个人客户财富的增加，人们开始意识到不仅要懂得如何积累财富，更重要的是要通过专业化的理财服务，利用有效的金融市场和多元化的金融工具，确保财富的保值增值，以及进行必要的风险管理。因此，个人理财业务，对客户来讲，就是确定阶段性生活及投资目标，审视资产分配状况及承受能力，根据专业人士的建议调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现个人资产收益的最大化。对银行来讲，个人理财就是细分不同层次个人客户的理财需求，研究开发满足不同层次客户需求的个人理财产品，综合利用各种金融工具，以客户经理提供一对一的专业化服务为依托，以高效的计算机系统为支撑，为客户提供多功能、全方位、分层次、个性化的综合性服务。
在欧美等西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，其业务收入已达到银行总收入的30%以上；在我国香港，专业化的个人理财业务也成为近年来商业银行竞争的焦点，在中小商业银行积极拓展市场、竞争客户的同时，汇丰、渣打、恒生等大型商业银行也积极加入个人理财业务的竞争行列，针对不同收入阶层的个人客户，提供个性化的理财服务，从而带动了个人理财业务整体水平的不断提升。
中国加入世界贸易组织之后，国内个人金融业务领域的竞争日益剧烈，国内备家商业银行开始审时度势，把握商机，应对挑战，积极调整个人金融业务的发展战略，把个人理财纳入商业银行发展个人金融业务的战略重点。
中国加入世界贸易组织之后，国内个人金融业务领域的竞争日益剧烈，国内各家商业银行开始审时度势，把握商机，应对挑战，积极调整个人金融业务的发展战略，把个人理财纳入商业银行发展个人金融业务的战略重点。
个人理财业务充分体现了“以市场为向导”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。
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