提起理财，很多人第一想到的可能就是银行，钱存到银行拿利息。但如果10年的时间你的钱一直存银行的话，那么现在加上利息的购买力远远低于物价增长的幅度，所以学好资产配置是比较关键的。今天小编就跟大家讲讲初期理财有哪些选择和注意的问题。
银行理财产品
首先对于银行存款，目前现在银行柜台也会卖很多理财产品，收益普遍在4-5%之间。虽然银行理财很多都不是银行自己发行的但相对来说银行对产品的风控还是很专业，所以如果只知道银行存款的你可以适当的选择银行的理财产品。很多银行理财产品其实不用跑柜台，只要下载个对应银行的APP在线都可以购买的。
各大平台的货币基金
这里主要的就是类支付宝的余额宝的理财形式，具有按日计息、有随存随取等优点。目前很多其他平台也都开通了类似业务，如京东、国美等等。建议大家一定要选择类似的大型的正规平台，从中选取收益相对较高的操作。
民间债权业务
国内前几年比较火的一种理财形式，俗称P2P。开始主要是线下模式，后来随着监管和发展都变成了在线模式。建议初期没有太多经验的理财客户要谨慎选择，如果要做此类业务建议选择排名靠前最好是已经上市的公司，这样来说是很有保障的，基本收益在8%左右。如果想追求更高的收益那一定要认真做好选择且要对行业非常了解才行，谨慎操作。
信托/基金等产品
信托产品是由信托公司发行的理财产品，目前对于其他同类理财属于比较稳妥的投资方式，但是信托产品对资产要求很高，基本都是100万起投甚至是300万起投，普遍收益目前在7.5%左右。基金产品又分为很多类型，这几年阳关私募基金发展相对比较火爆，但对于投资人的眼光要求很高，有的选好一只产品能达到年化十几甚至几十的收益。但此类产品相对来说风险也比较高，投资前一点要咨询专业人士。
保险产品
很多人一提到保险可能会比较反感，其实保险作为资产配置里的一环也占有比较重要的位置，目前理财型的保险不是太多了。建议大家适当的配置一些保险产品，可以从疾病、人身上降低和抵消未来发生变故带来的对资产的冲击。
做理财一定要做到资产的合理配置、分散投资，同时也要考虑自己经济实力和风险承受能力。多方面综合考虑后再选择相应的产品，而且还要多问多看多比较，让自己的财富稳步升值，让自己的人生活的灿烂。
每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、买衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。
上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。
1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。
2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。
3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。
4、保险保障，也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。
每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。本回答被网友采纳
平安综合金融专家建议：
针对你的情况，第一：建议先做保障，先参加社保，如有社保，用年收入的12%补充商业保险。举例：
客户资料：张小姐，24岁，办公室职员，月均收入3500元
客户需求：未婚，有社保，基本属于月光族，每月剩不下多少钱，怕发生意外或得了重大疾病没钱医治，希望在自己有能力挣钱的时候吧这些基本的保障做好，给自己的父母减轻压力
建议险种：平安护身福
保费：每年
4360，30年交费
得到的保障：
15万的终身身价保障
15万的终身重疾保障
3万的终身轻度重疾保障
15万的意外保障（保障到70周岁，公共交通/自驾/乘双倍赔付）
住院费用80%报销，补偿原则适用。
（每次住院费用保险金限额
9000，其中门诊费不超过
900
非器官移植手术费用限额
4500
器官移植手术费用限额
30000）
20000的意外医疗保障（100元免赔）
住院补贴50元一天
单身并不是一个人，
单身的你也有牵挂你的家人，疼爱你的恋人，关心你的知己……
你的平安幸福也牵动着他们的心，甚至影响着他们的生活，
风险不可预见，疾病也在所难免，
遭遇意外时的补偿能够缓解精神上的痛苦，
罹患疾病时的救助是那么的弥足珍贵，
而一切的补偿与救助，
都源自你用心的准备。
第二：银行存款：
年收入的28%放在银行存活期，用以日常开支。
年收入的30%放在银行存半年或一年定期，用以未来6个月不确定开支。
第三：分红保险：
年收入的25%投资保本分红保险，请注意，如果投资此类保险，一定要找保险公司购买，尽量不要在银行投资，原因如下：
银行只是分红保险的代理商，你的利益不能最大化
（二）保险公司提供正式的保险合同，保险利益更明确
（二）在保险公司购买分红险的客户更理智，据90％的购买银保的客户声称被银行工作人员误导。
举例：平安吉星盈瑞年金保险（分红型）
24岁女孩，年交8000，交十年，得到的利益是：
每满一年现金返还固定生存金1200，返到88岁
88周岁满期返还全部保费80000，
每年分红选择累计生息的方式领取，到88周岁中档分红为209350，一次性领取。
备注：
固定生存金如果不领取，可享受复利计息
每年分红是不确定的，以平安当年实际分红为准
如中途急用资金，可选择保单贷款，或以保单办平安银行信用卡
第四：个人素质提高，每年年收入的5%用以提高个人文化修养和其他社会技能。这是一个高速发展的社会，不进则退。