第1个回答 2022-07-26
写这篇文章，心里有些五味杂陈……产品性价比不高，我还是鼓励朋友买了，因为在5线城市，只有平安能给她安全感。
直到今日想写这篇大福星的测评，我把跟她的聊天记录重新看了一遍，突然留意到缴费期是30年而非20年，这就意味着总保费支出跟保额差不多啊！
30年交了15万，发生重疾赔15万！不禁感慨这叫保险吗？跟自己保自己有嘛区别？
难怪别人说保险都是骗人的！
辛苦赚的钱花出买个保险，希望的是可以翻倍赔，关键时候能顶用，很显然朋友的保障离这个目标很远，关键是她很年轻才32岁，我真的无法再装瞎了。
于是两家大公司相近费率的情况下我做了个对比：
跟朋友说了这些想法，还好犹豫期内一切还来的及……
哔哔了那么多，下面进入今天的主题😁
1、大福星到底是嘛？
大福星是一款纯重疾险的产品，简单的说只有两项责任：
1、保120种大病
2、非重疾身故赔保额
可附加轻症、恶性肿瘤及N种产品
所以实际我们购买的过程中是这样的
大福星+捆绑N种产品，结论是价格不菲。
2、跟市场的重疾有啥不一样？
接触的产品多了，你会发现重疾险一般是这样的
重疾/重疾+轻症/重疾+轻症+中症/重疾多次赔+轻症+中症
而大福星只保重疾部分，如果想要轻症需要额外附加。
一起看看同保额的情况下6款热销产品对比分析：
直接说结论吧：
考虑大公司：可以选择有银行背景的工银安盛或者光大永明因为保费便宜、重疾多次赔付。
多次赔付的重疾其实还是很有优势的，因为随着医疗水平的发展重疾的治愈率会越来越高，如果只考虑单次赔付的重疾险，会有一个问题重疾理赔过了，即使治愈也再也买不了保险了，如果保险是多次赔付的重疾险，就不会有这个问题。
所以选择重疾保险的种类也要考虑未来发展的一个趋势
如果极致性价比：康惠保2020非常值得关注，因为对重疾的赔付前15年出险额外赔付最高达到50%，其次中症和轻症的赔付也算是行业最高了，保费相比与大福星节省了30%，而且公司这两年发展非常迅速，未来成为大公司也不是不可能。
3、大福星轻症保障咋样 ？
重疾险除了重疾保障外，轻、中症保障的内容也是要非常的关注。
因为非癌症的类的大病，想到拿到保额赔偿还是挺难的，保险公司会有折中，开创轻症赔付，降低了理赔门槛。
举个栗子：
良性脑部肿瘤想要拿到重疾赔偿，合同规定必须要做开颅手术或者进行了放射性治疗。
但是实际就医过程中做个微创就行，不用开颅担很大风险，如果买的保险只有重疾部分，那同样是良性脑部肿瘤，但是一分钱不赔，因为合同不保微创。
但是买的保险有轻症责任保“轻度颅脑手术”就可以拿到20%-30%左右保额的赔偿。
所以我们在买保险的时候，找到轻症部分，看是否有以下目前最高发的10种轻症：
极早期恶性肿瘤/恶性病变
轻度脑中风后遗症
不典型的急性心肌梗塞
冠状动脉介入术或者微创冠状动脉搭桥术
脑垂体瘤/脑囊肿/脑动脉瘤/脑血管瘤
慢性肾功能衰竭
单侧肾脏切除
较小面积三度烧伤
主动脉内手术
接下来看看大福星所保的10种轻症
第一类：1、早期恶性病变；2、原位癌；3、皮肤癌
第二类：4、冠状动脉搭桥术；5、轻微脑中风后遗症；6、不典型的急性心肌梗塞；7、主动脉内手术；8、早期原发性心肌病；
第三类：9、轻度颅脑手术；10、脑垂体瘤/脑囊肿/脑动脉/脑血管瘤
直接说结论： 高发轻症保障缺失、只有7种，如果是慢性肾功能衰竭、单侧肾脏切除、较小面积的三度烧伤统统不赔，而且保费还要一直交。
可能很多人说了，只是这三种嘛，没有没关系，可以万一自己偏偏发生了呢？未来不可测，交了钱当然是保的越全越好，把风险控制到最低。
从保障内容上看，大福星重疾险也只能算是及格，离优秀还要有很长的路要走。
如果你非平安重疾险不可，首选大福星；
如果只想要大公司的产品、可以考虑泰康，工银安盛等一些有百年历史背景的中外合资公司。
如果对公司没要求，追求极致性价比，那供君选择的产品有很多。
如果您正好需要，我刚好专业，约个时间就一起聊聊吧
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